¿Por qué contratar un seguro si eres freelancer?

Un freelancer es, en pocas palabras, un trabajador autónomo. En los últimos años, esta modalidad ha tomado mucha fuerza en México, y se terminó de afianzar con la cuarentena por covid-19. En el 2019, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) confirmó que alrededor de 19 millones de personas estaban trabajando bajo esta modalidad, y podemos suponer que el número haya aumentado significativamente en los siguientes años debido a la pandemia. Ahora, muchas personas trabajan de forma independiente en oficinas no convencionales o desde casa, y todas sus tareas se realizan a través de internet.  

Aunque el llamado a ser independiente promete muchísimos beneficios, empezando por ser tu propio jefe, la verdad es que tiene algunas desventajas que muchas personas no toman en cuenta o desconocen. En principio, es que los freelancer no conocen de aguinaldos, vacaciones o jubilación. Esto se debe a que son independientes y ninguna empresa les paga estos beneficios. En tal caso, deben pagarlo ellos mismos de sus bolsillos y planificar estratégicamente cómo hacerlo. Por eso es importante contratar un seguro.

Otro factor importante, es que no cuentan con ningún respaldo financiero en caso de accidentes, robos, errores, enfermedades, y demás. Una solución para los trabajadores independientes es cotizar un seguro, ya que esto les garantiza que sin importar la eventualidad, tendrán una respuesta sólida para resolver el problema. Pero, ¿son estas cosas realmente importantes cuando eres freelancer? 

¿Realmente necesito un seguro si soy freelancer?

La mayoría de las personas se preguntan si es realmente necesario contar con un seguro en caso de ser freelancer. Al ser independientes, esta decisión corre enteramente por su cuenta, y muchos eligen ahorrarse ese dinero. Pero, ¿a qué costo?

Las desventajas de ser autónomo es que no cuentas con una empresa que te respalde en caso de una eventualidad. Entonces, por ejemplo, si te enfermas, debes paralizar completamente tu trabajo o estar obligado a trabajar aún estando enfermo. Si paralizas el trabajo, es posible que tus clientes se molesten porque estarás ralentizando el tiempo de entrega. En el mejor de los casos, se llega a un acuerdo que perjudique tus ganancias, pero en el peor de los casos, estarás atado a un contrato, y corres el riesgo de una demanda. Además, ¡los gastos médicos corren por tu cuenta!

En caso de que seas jefe de familia, entonces también hay que pensar en posibles gastos médicos de tu pareja, hijos y otros beneficiarios. Desde casos muy pequeños, como visitas al dentista, hasta situaciones más complejas. Todos estos gastos salen de tus ahorros.

Pensemos en otro ejemplo. Si utilizas equipos o maquinarias de última tecnología, es posible que eventualmente estos se dañen, ocurra un error, o hasta que sufras de un robo. Los gastos de reparaciones o reemplazos corren por tu cuenta, pero también puedes perder datos importantes de tus clientes o perder tiempo de trabajo que puedan perjudicar tu relación con ellos. 

Por último, también tenemos la gran desventaja de no contar con planes de jubilación. Los freelancer deben crear su propio plan de ahorro para el futuro y establecer estrategias para cumplir las metas establecidas cada año. 

Todas estas situaciones pueden ser tratadas adecuadamente a través de un seguro, lo cual te permitirá solucionar cada una de ellas fácilmente. Ahora, ¿qué tipo de seguros debes contratar? ¿Cuáles son los esenciales para un freelancer?

¿Cuáles son los seguros que debe contratar un freelancer?

Antes de elegir, la mejor recomendación es analizar cuidadosamente tus condiciones de trabajo y vida. Esto te ayudará a identificar potenciales riesgos laborales y de la vida diaria que se deben tener en cuenta para elegir el mejor seguro. Entre los distintos tipos, estos son los más relevantes que debería tener un freelancer. 

Seguros de responsabilidad civil profesional

El seguro de responsabilidad civil profesional es casi obligatorio para muchos profesionales y contratistas que, a través de su actividad, omisión o error, pueden cometer un siniestro a terceros. Este seguro cubre los daños a terceros, posibles gastos médicos, y algunos hasta indemnizaciones, fianzas, y gastos funerarios. Las pólizas más completas de este tipo de seguros incluyen el pago de una defensa legal en caso de demanda, pero en general, es un seguro que se encarga de los gastos a terceros, no gastos personales. 

Este es un seguro adecuado para grandes empresas o profesionales como médicos, arquitectos, ingenieros o abogados. En caso de ser freelancer, y que tu actividad pueda perjudicar a otros, este seguro es una buena opción. Además, si tienes una oficina abierta al público, será importante que tu póliza también contemple el lugar de trabajo, y en caso de que ocurra un accidente en ese lugar, puedas solucionar rápidamente. 

Seguros de hogar y gadgets

Si tu oficina está en casa, entonces puedes optar por un seguro de hogar. Este contempla cualquier daño que ocurra en casa, como daños por cortocircuitos, accidentes, tuberías rotas, y hasta robos. Es importante que al contratar este tipo de seguro confirmes si tu equipo de trabajo está incluido. Algunas pólizas aceptan, otras no. En caso de que tu equipo de trabajo o gadgets no se incluya, puedes optar por un seguro de contenido, el cual ampara todos tus electrónicos y equipo de trabajo.

Seguros multirriesgos de comercio

Una opción que abarca ambas opciones anteriores es el seguro multirriesgos de comercio, el cual es un seguro combinado entre la responsabilidad civil profesional y el seguro de hogar. De esta forma, tendrás garantías de que tu equipo y lugar de trabajo están a salvo, y que al mismo tiempo, los terceros que entren en contacto con tu trabajo también estarán protegidos. 

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Seguros de salud y de vida

Un seguro de salud y de vida son esenciales en caso de que tengas familia. Este seguro se encargará de todos los gastos médicos, traslados y tratamientos, y en caso de ser necesario, hasta de indemnizaciones para familiares y gastos funerarios. Aunque el costo de este tipo de seguros sea mayor, es un gasto indispensable para los autónomos que quieran asegurar a su familia, ya que te garantiza una respuesta inmediata ante cualquier situación. 

Dependiendo de tu póliza, puedes preguntar si es posible añadir una cobertura contra accidentes o de baja laboral. Si tu trabajo requiere de movilidad o posible riesgo laboral, puedes decidir por adquirir un seguro contra accidentes que te ampare ante cualquier siniestro. 

Seguro de jubilación

Por último, nos enfrentamos a uno de los mayores problemas de los autónomos, y es la falta de un plan de jubilación. Un seguro de jubilación te garantiza un plan a futuro con ahorros suficientes para retirarte y una pensión digna. Estos se pueden contratar a través de una aseguradora o un fondo de inversión, y debes tener en cuenta que no puedes retirar el dinero con anticipación, ya que serás penalizado.